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Welche Sachen sind in der Hausratversicherung versichert?
- Umgangssprachlich gehören alle Sachen zum Hausrat, die aus dem Haus oder der Wohnung herausfallen würden, wenn man es auf den Kopf dreht.
- Es gehören alle Gegenstände des täglichen Lebens, sämtliches Mobiliar, aber auch Geschirr, Besteck und Kleidungsstücke zum Hausrat.
- Unter bestimmten Umständen gehören auch Einbauküchen und Teppichböden zum Hausrat, Letztere aber nur, wenn unter dem Teppichboden ein weiterer bewohnbarer Bodenbelag vorhanden ist.
- In der Regel lassen sich auch Gegenstände aus einem häuslichen Arbeitszimmer mitversichern, Handelsware bleibt allerdings ausgeschlossen.
Wie berechne ich die Versicherungssumme der Hausrat-Versicherung?
Viele Kunden unterschätzen den Wert des eigenen Kleiderschrankinhalts und der Geschirrschränke. Wir helfen Ihnen gerne bei der Ermittlung der korrekten Versicherungssumme für die Hausrat Versicherung. Wir prüfen Ihnen zusammen, ob tatsächlich Ihre ganze Wohnung in der Versicherung berücksichtigt ist und zeigen Ihnen mögliche Deckungslücken auf. Außerdem beraten wir Sie bei den verschiedenen möglichen Einschlüssen in die Hausratsversicherung und überprüfen, ob die vereinbarten Höchstgrenzen ausreichend sind.
Die meisten Versicherer nutzen eine Standardformel zur Berechnung der Versicherungssumme. Je m² Wohnfläche wird ein Wert zwischen 650 € und 700 € angesetzt. Wird mindestens diese Summe versichert, verzichtet der Versicherer bei einem Teilschaden auf die Prüfung einer Unterversicherung.
Sollten Wertsachenhöchstgrenzen zusätzlich erhöht werden?
Bei vielen Wertgegenständen und Bargeld in der Wohnung bietet es sich an, die Wertsachenhöchstgrenze zusätzlich zu erhöhen, damit Sie bei einem Schaden nicht nur einen Teil der Gegenstände ersetzt bekommen.
Was ist der Unterversicherungsverzicht?
Wird der Wert des vorhandenen Inventars nach der Standardformel berechnet, verzichtet der Versicherer auf die Prüfung einer möglichen Unterversicherung. Gibt es diese Vereinbarung nicht, prüft der Versicherer bei jedem einzelnen Schadenfall, ob die Versicherungssumme dem Versicherungswert entspricht.
Ist die Versicherungssumme kleiner als der tatsächliche Wert des Hausrats, kürzt der Versicherer die Entschädigungsleistung um den prozentualen Faktor der Differenz zwischen Versicherungssumme und Versicherungswert. Hat ein Versicherungsnehmer seinen Hausrat mit 50.000 € versichert und der tatsächliche Versicherungswert liegt bei 100.000 €, erhält er im Schadenfall nur 50 % der eigentlichen Schadenhöhe als Entschädigung.
Welche Gefahren sind in der Hausratsversicherung versichert?
Die Hausratversicherung entschädigt den Versicherungsnehmer finanziell, wenn der Inhalt der versicherte Inhalt der Wohnung durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl beschädigt beziehungsweise zerstört wird oder abhandenkommt. Außerdem kommt der Versicherer für einen Großteil der Kosten auf, die bei einer versicherten Gefahr entstehen. Dazu gehören beispielsweise Sachverständigenkosten, Hotelkosten (wenn die Wohnung oder das Haus nicht mehr bewohnbar sein sollte) und Aufräumungs- und Entsorgungskosten.
Was wird erstattet?
Die Hausrat Versicherung ist eine Neuwertversicherung, bei einem Schadenfall zahlt der Versicherer immer eine Entschädigung, die es ermöglicht, Gegenstände in gleicher Art und Güte zu erwerben. Dadurch entstehen bei der Summenermittlung oftmals Fehler. Beispielsweise darf nicht der aktuelle Zeitwert eines 20 Jahre alten Schrankes berücksichtigt werden, sondern der Wert, der benötigt wird, um einen vergleichbaren Schrank neu zu kaufen.
Welche Erweiterungen des Versicherungsschutzes gibt es?
Der Versicherungsschutz in der Hausrat Versicherung kann durch viele Zusatzklauseln erweitert werden. Fahrräder lassen sich auch gegen Diebstahl versichern, außerdem können zum Beispiel Kinderwagen und Wäschetrockner in Gemeinschaftsräumen versichert werden. Je nach Risikoort kann zusätzlich Versicherungsschutz für Elementargefahren beantragt werden. Die Hausratversicherung leistet dann auch bei Schäden, die unter anderem durch Schneedruck, Überschwemmungen und Erdbeben entstehen.
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