Bausparen
… für Einsteiger
Der Abschluss eines Bausparvertrags ist nicht nur für viele der Einstieg in den Weg zum künftigen Hausbesitz. Der Einstieg in einen Bausparvertrag ist gerade jetzt sogar empfehlenswert.
Das liegt an der momentanen, ausgeprägten Niedrigzinsphase. Das Argument vieler Bausparkritiker, dass das Bausparguthaben zu gering verzinst wird, hat angesichts kaum noch vorhandener Sparbuchzinsen kein Gewicht mehr. Es ist letztendlich egal, wo bei diesen beiden Alternativen das Geld liegt.
Die Geschäftsidee der Bausparkassen beruht auf dem Prinzip des Voraussparens mit niedriger Verzinsung. Dafür gibt es zu einem späteren Zeitpunkt Darlehen, sprich Vorausgeld zu ebenfalls günstigen und vorab festgelegten Konditionen.
... und Vorausdenker
Gerade in einer Niedrigzinsphase ist der Abschluss eines Bausparvertrags neben Bauwilligen für verschiedene andere Personenkreise überlegenswert, gewissermaßen als Vorsorgemaßnahme:
- Frisch gebackene Hausbesitzer bilden damit Rücklagen für die ersten Renovierungsarbeiten.
- Junge Familien, die den Dachgeschossausbau erst in Angriff nehmen wollen, wenn Nachwuchs da ist, bauen sich nebenbei die notwendige finanzielle Grundlage auf.
- Hausbesitzer, die umbauen wollen und keine riesigen Darlehenssummen benötigen, werden von Bausparkassen oft besser bedient als von Bankinstituten, für die kleine Umbaukredite unattraktiv sind, weil sie sich nicht rechnen.
- Und abschließend gibt es Menschen, die gar nicht bauen wollen. Sie haben das Bausparen als Renditebringer entdeckt und wählen deshalb Tarifvarianten, die mit einer hohen Guthabenverzinsung von an die vier Prozent, dafür aber mit einer - für Bausparverträge ungewöhnlich hohen Darlehensverzinsung von weit über sechs Prozent ausgestattet sind. Kein Problem, wenn nach der Zuteilung sowieso nur das angesparte Geld entnommen und auf den Darlehensanspruch verzichtet wird.
Wer darüber hinaus Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage erhält, vielleicht sogar vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber, steigert die Rendite nochmals um ein paar Punkte.
Prinzip des Bausparens
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
1775 wurde in Birmingham/Großbritannien die erste Bausparkasse gegründet. Heute besitzen mehr als 25 Millionen Bundesbürger mindestens einen Bausparvertrag.
Der klassische Bausparvertrag dient der späteren Finanzierung des Eigenheims. Dabei eignet sich Bausparen als Sparvertrag und Renditeknüller auch für diejenigen, die ihr Geld sicher und rentabel anlegen wollen - und nicht mal im Traum ans Eigenheim denken.
Die Idee des Bausparens besteht darin, über die Gemeinschaft der Bausparer ausreichend Eigenkapital zur Baufinanzierung zu bilden. Gleichzeitig soll der Bausparer einen Anspruch auf ein zinsgünstiges und zinsstabiles Darlehen erwerben.
Alle Bausparer zahlen ihre Sparleistungen in einen Topf, aus dem dann das angesparte Eigenkapital bzw. das Bauspardarlehen entnommen wird. Hat der Bausparer mit seinen Sparleistungen mindestens 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme (je nach Bausparkasse) über eine bestimmte Zeitspanne angespart, besitzt er Anspruch auf ein Darlehen.
Beispiel
Als Bausparer schließen Sie einen Bausparvertrag über die von ihnen gewünschte Bausparsumme ab. Sie verpflichten sich zu regelmäßigen monatlichen Sparleistungen, abhängig von der vereinbarten Bausparsumme.
Bauspardarlehen
Wenn das Mindestsparguthaben - also 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme - eingezahlt ist und das Guthaben, das übrigens auch mit Guthabenszinsen belohnt wird, über eine ausreichende Zeitspanne besteht, haben Sie ein Anrecht auf das Bauspardarlehen erworben.
Das Darlehen wird meist in Höhe der Differenz zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben ausgezahlt. Sie können jetzt über die gesamte Bausparsumme verfügen und Ihre Wünsche in Verbindung mit einer Immobilie verwirklichen.
Garantierter Darlehenszinssatz
Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase ist ein Bauspardarlehen über die gesamte Laufzeit konkurrenzlos zinsgünstig. Sie sichern sich einen garantierten Darlehenszinssatz unabhängig von den Schwankungen am Kapitalmarkt.
staatliche Förderung
Der Staat fördert mit der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmer-Sparzulage die Schaffung von Wohneigentum.